Як рахує калькулятор
Відсоток — це сота частина числа: 1 % від 2 400 — це 24, а 15 % — у п’ятнадцять разів більше, тобто 360. На цьому тримаються чотири «шкільні» режими калькулятора:
| Задача | Формула | Приклад |
|---|---|---|
| Відсоток від числа | число × відсоток / 100 | 15 % від 2 400 = 2 400 × 15 / 100 = 360 |
| Скільки відсотків становить число | частина / ціле × 100 | 360 від 2 400 = 360 / 2 400 × 100 = 15 % |
| Додати відсотки | число × (100 + відсоток) / 100 | 2 400 + 15 % = 2 400 × 1,15 = 2 760 |
| Відняти відсотки | число × (100 − відсоток) / 100 | 2 400 − 15 % = 2 400 × 0,85 = 2 040 |
| Зміна у відсотках | (стало − було) / було × 100 | з 2 400 до 2 760 — плюс 15 % |
Під результатом калькулятор показує ту саму формулу з вашими числами, щоб розрахунок можна було перевірити або переписати в документ. Дробовий результат округлюється до чотирьох знаків після коми.
Складні відсотки і капіталізація
Складні відсотки з’являються тоді, коли нараховані відсотки додаються до суми, і наступного разу відсотки нараховуються вже на більшу суму. У банках це називають капіталізацією. Цивільний кодекс описує її прямо: невитребувані вкладником проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, — і, якщо договір не встановлює інше, це відбувається щокварталу (ч. 6 ст. 1061). Національний банк на порталі фінансової грамотності «Гаразд» пояснює капіталізацію на прикладі щомісячної: відсотки за попередній місяць додаються до «тіла» депозиту, і дохід зростає.
Калькулятор щомісяця нараховує відсотки за ставкою «річна / 12» на ту суму, що вже капіталізована, і додає їх до вкладу раз на місяць, квартал чи рік — як ви оберете. Між капіталізаціями нараховані відсотки нових відсотків не приносять. Без капіталізації вони до суми не додаються зовсім — це прості відсотки. Поповнення зараховується в кінці кожного місяця й приносить відсотки з наступного.
Приклад: 100 000 грн під 10 % річних на 5 років без поповнень.
| Капіталізація | Сума в кінці строку | Ефективна річна ставка |
|---|---|---|
| щомісяця | 164 530,89 грн | 10,47 % |
| щокварталу | 163 861,64 грн | 10,38 % |
| щороку | 161 051,00 грн | 10 % |
| без капіталізації | 150 000,00 грн | — |
Ефективна ставка показує, скільки вклад насправді приносить за рік з урахуванням капіталізації. Саме її варто порівнювати, коли один банк пропонує 10 % зі щомісячною капіталізацією, а інший — 10,4 % з виплатою відсотків: перший вигідніший, бо 10,47 % більше за 10,4 %.
Звідки числа
Відсоток від числа, частка і зміна у відсотках — чиста арифметика, окремого акта для неї немає. Правила нарахування процентів на вклад і капіталізації взято з частин п’ятої і шостої статті 1061 Цивільного кодексу України (редакція від 5 серпня 2026 року), пояснення складних відсотків — зі статей Національного банку на порталі «Гаразд» від 6 і 7 червня 2023 року. Ставку й строк ви вводите самі з договору: калькулятор не підставляє ринкових ставок, а 10 % у прикладі — лише ілюстрація.
Типові помилки
- Відняти ті самі відсотки, щоб повернутися назад. Ціна 2 400 грн зросла на 15 % — до 2 760 грн. Якщо тепер відняти 15 %, вийде 2 346 грн, а не 2 400: відсоток береться вже від іншої бази. Щоб повернутися, ділять на 1,15. Так само зниження з 2 760 до 2 400 грн — це мінус 13,04 %, а не мінус 15 %.
- Плутати відсотки і відсоткові пункти. Ставка зросла з 10 до 12 % — це плюс 2 відсоткові пункти, або плюс 20 % від попередньої ставки.
- Порівнювати ставки з різною капіталізацією. Номінальні 10 % зі щомісячною капіталізацією приносять більше, ніж ті самі 10 % з виплатою відсотків. Порівнюйте ефективну ставку або підсумкову суму.
- Плутати «на» і «в». Зросло на 250 % — означає, що стало у 3,5 раза більше: до початкових 100 % додалося ще 250 %.
Де межа
Для вкладу це орієнтир, а не виписка банку. Банк нараховує проценти за кожен день, а не рівними місяцями, і не рахує ні дня надходження вкладу, ні дня його повернення: проценти йдуть від дня, наступного за днем надходження, до дня, що передує поверненню (ч. 5 ст. 1061 ЦК). Тож сума в банку може відрізнятися від розрахунку калькулятора. Податок на доходи фізичних осіб і військовий збір з відсотків калькулятор не віднімає. Не враховано також зміну ставки протягом строку, дострокове розірвання (за поясненням НБУ, тоді капіталізовані відсотки перераховують за стандартною або зниженою ставкою) і нерегулярні поповнення.